Die letzten Wochen hat GoodbyeMatrix sein Netzwerk in Georgien massiv ausgebaut und eine eigene Gründungskanzlei “Global Tailored Solutions LLC” gegründet. Hierdurch bieten wir Dir nun ein extrem vielfältiges Portfolio aus eigener Hand an. Egal ob Firmengründungen, Wohnsitznahme oder Banking- & Brokeroptionen.
Für Dich ergeben sich dadurch sehr viel neue Möglichkeiten. In diesem Artikel möchte ich Dir unsere neue Option von unserer Partnerbank vorstellen, welche sich hauptsächlich an HNWIs (High Net Worth Individuals) richtet.
Diese neue Bankingoption ist etwas für Dich, wenn Du minimum 500.000 GEL einzahlen kannst, es alternativ auch über ein Festgeldkonto oder Certificate of Deposit (CD) anlegen möchtest. Das Geld kann im equivalenten Betrag anderer Währungen wie USD oder EUR gehalten werden oder auch in Form von Wertpapieren bei unserem Partnerbroker in Georgien.
Hierdurch ergeben sich viele Vorteile für Dich, wie zB der Erhalt der höchsten Visa Karte (Visa Infinite) und eine starke Verzinsung (falls GEL oder auch USD angelegt wird), ohne Kontoführungsgebühren. Alle Vorteile werden wir uns nun im Artikel genauer anschauen, falls Du Interesse an der Eröffnung hast, kannst Du am Ende des Artikels unser Formular nutzen.
Wir können dann direkt mit Dir das Konto remote oder vor Ort eröffnen.
Übrigens ist es über diese Option auch möglich für Auslandsfirmen ein Konto in Georgien zu erhalten. Dies hatte die Nationalbank eingeschränkt und es war nur noch für lokale Firmen möglich Bankkonten zu eröffnen. Es gibt allerdings ein paar Punkte die Du dabei beachten musst. Genaueres findest Du im jeweiligen Kapitel.
Welche Bankkonten gibt es in Georgien?
Das Banking in Georgien kann man wie in den meisten Ländern in 3 Kategorien teilen.
Retail: Das standardisierte Privatkundengeschäft oder Retail Banking steht nahezu jedem Kunden offen und richtet sich hauptsächlich an Kunden, welche weder großes Vermögen zur verfügung haben oder hohe Kontoführungsgebühren zahlen möchten.
Priority Banking: Große Banken in Georgien bieten für die Mittelschicht und Besserverdiener spezielle Pakete an. Hierdurch hat man einen eigenen Ansprechpartner, bekommt einen Lounge Key oder Priority Pass und hat eine höherwertige Karte wie zB Visa Platinum. Hierzu zählt zB auch unsere remote Konteneröffnung bei der SOLO oder TBC Bank.
Private Banking: Seit wenigen Monaten gibt es nun auch in Georgien echtes Private Banking. Dieses richtet sich nur an die Oberschicht oder HNWIs. Es wird eine Einzahlung von 500.000 GEL gefordert, für Geschäftskonten 400.000 USD. Dadurch erhält man sehr spezielle Services neben einem eigenen Banker. Die bereitgestellten Karten sind nochmal eine Stufe höher, Du erhältst zwei Visa Infinite Karten und es gibt spezielle Anlagemöglichkeiten mit einer hohen Verzinsung.
Welche Anforderungen habe ich für Private Banking in Georgien und was sind meine Vorteile?
In diesem Kapitel schauen wir uns die neue Bankingoption genauer an.
Anforderungen:
Das Private Banking bei unserer Partnerbank steht Dir offen wenn Du mindestens 500.000 GEL einzahlen kannst. Du bist nicht verpflichtet das Geld anzulegen (Festgeld oder CD), sondern kannst es auf dem normalen current Account belassen.
Dennoch erwartet die Bank, dass Du teilweise Finanzprodukte von ihnen nutzt. Man kann also zum Beispiel ein Festgeldkonto eröffnen und bekommt gute Zinsen in USD, das meiste belässt man aber im Current Account. Als Alternative kann man auch Wertpapiere über den Partnerbroker halten, dessen Wert wird auch für die 500.000 GEL Grenze verrechnet.
Kannst Du diese Anforderung nicht erfüllen steht Dir diese Option nicht offen und wir können Dir die remote Eröffnung bei unserer Partnerbank SOLO oder TBC ans Herz legen oder direkt vor Ort mit unserem Team eine Flaggentour zu machen.
Vorteile:
In diesem Unterkapitel zeige ich Dir nun die Vorteile eines Private Banking Kontos in Georgien auf.
Welche Anlagemöglichkeiten habe ich? Wie hoch ist die Verzinsung?
Wichtig zu verstehen ist, dass die Mindestsumme 500.000 GEL betragen muss. Unter dieser Summe kann kein Private Banking Konto in Georgien eröffnet werden.
Die Mindestsumme muss aber nicht über ein Festgeldkonto oder anderes Produkt angelegt werden. Dir steht es aber natürlich frei Gelder anzulegen und die Bank erwartet auch ein gewisses Minimum.
Alternativ gehen auch Wertpapiere beim georgischen Broker.
Schauen wir uns nun die Anlageprodukte an:
Festgeldkonto
Du hast die Möglichkeit Deine Gelder ab 3 Monate oder auch länger über ein Festgeldkonto anzulegen.
Dies sind die aktuellen Zinssätze für ein Festgeldkonto. Bitte beachte, dass sich die Zinssätze ständig verändern und hier ggf. nicht aktuell sein können. Bitte schreibe uns deswegen immer an und wir können Dir dann die aktuellen Zahlen nennen oder Du kannst es direkt mit Deinem Ansprechpartner bei der Bank besprechen.
Festgeldkonto für Privatpersonen:
1. USD Interest Rates are valid for following currencies: AED, AMD, AZN, BYR, CNY, INR, KZT, RUB, TRY.
2. EUR Interest Rates are valid for following currencies: CHF, HUF, ILS, NOK, JPY, SEK, DKK.
3. GBP Interest Rates are valid for following currencies: AUD, CAD, CZK, HKD, NZD, PLN, SGD
Hinweis Versteuerung: Nach dem aktuellen Steuergesetz in Georgien unterliegen Zinszahlungen von georgischen Banken keiner Quellen- oder Abgeltungssteuer.
Folgende Währungen sind für ein Festgeldkonto verfügbar: GEL, USD, GBP, RUB, CHF, TRY, CAD, AZN, AMD, SEK, NOK, DKK, AUD, JPY, ILS, CZK, PLN, INR, BYR, HUF, SGD, AED,HKD, CNY, KZT, NZD, EUR.
Vorzeitige Auflösung: Wenn Du Dein Festgeldkonto vorzeitig auflöst, wird keine Strafe auf den Grundbetrag erhoben! Eine vorzeitige Zinsauszahlung bei Fremdwährungen ist allerdings nicht möglich.
Hast du ein 12-monatiges Festgeldkonto eröffnet und entscheidest das Geld doch vorzeitig wieder abzuziehen, so erhältst Du den gesamten Betrag zurück, allerdings ohne Zinszahlung.
Hierdurch bist Du flexibel und kannst im Notfall immer auf Dein Geld zugreifen, brauchst Du es doch nicht für ein Jahr, so erhältst Du zusätzlich noch eine Verzinsung und hast ein kostenloses Konto in Georgien mit echtem Private Banking ohne Kontoführungsgebühren!
Deposit Secured Loan: Es ist möglich vor Ablauf der Vertragslaufzeit ein Darlehen über die eingezahlte Summe vom Festgeldkonto zu erhalten.
Festgeldkonto für juristische Personen:
Es treffen die gleichen Bedingungen wie oben für Privatpersonen geschrieben zu.
1. USD Interest Rates are valid for following currencies: AED, AMD, AZN, BYR, CNY, INR, KZT, RUB, TRY
2. GBP Interest Rates are valid for following currencies: AUD, CAD, CZK, HKD, NZD, PLN, SGD
Wie läuft die Kontoeröffnung ab? Welche Dokumente benötige ich?
Hier müssen wir zwischen remote Eröffnung und vor Ort unterscheiden. Beides ist möglich und wir helfen Dir gerne beim Prozess.
Vor Ort:
Anberaumung eines Termins / Vorbereitung
Als erstes besprechen wir Einzelheiten, machen für Dich einen Termin bei der Bank vor Ort aus und verbinden Dich mit unserem Ansprechpartner. Du musst nicht zwingendermaßen nach Georgien (Tbilisi) kommen. An folgenden Standorten können wir für Dich auch einen Termin ausmachen: Israel (Tel-Aviv), UK (London) oder Ungarn (Budapest) -> für alle Österreicher interessant aber nicht so zu empfehlen, da wir bereits mit Klienten Probleme hatten.
Termin bei der Bank / Kontoeröffnung
Wir gehen gemeinsam mit Dir zur Bank oder Du besuchst diese alleine. Für die Kontoeröffnung benötigst Du zwingend einen Reisepass. Ein Wohnsitznachweis wird nicht gefordert. Je nach Summe kann die Bank durchaus den Beweis der Mittelherkunft fordern. Wir klären dies allerdings bereits vorher mit Dir ab und Du kannst dann die nötigen Dokumente (falls nötig) mitbringen.
Entgegennahme Deiner Karten und Einrichtung des Kontos
Nach einem Tag (wenn nötig können wir alles vorbereiten lassen, sodass Du noch am gleichen Tag Deine Karte erhältst) kannst Du Deine Karte bei der Bank abholen. Dein Konto wird vollständig mit dem Tan-Generator aktiviert. Es ist nun voll einsatzbereit.
Ausgemachte Summe einzahlen / Überweisen
Wenn Du die ausgemachte Summe nicht in Bar mitbringst, musst Du diese innerhalb von 30 Tagen auf Dein Konto überweisen.
Remote Eröffnung:
Kontaktaufnahme mit uns / Anforderungen überprüfen
Im ersten Schritt musst Du Kontakt mit uns aufnehmen. Wir besprechen die Einzelheiten und senden Dir die nötigen Dokumente zu.
Bevor Du Dich bei uns meldest musst Du aber folgende Punkte erfüllen können:
Du besitzt ein Konto in einem der folgenden Ländern und kannst einen ordentlich unterschriebenen und von der Bank gestempelten "Reference Letter" anfordern:
Irland, Australien, Österreich, Belgien, Brasilien, Kanada, China, Dänemark, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Italien, Japan, Spanien, Schweden, Niederlande, Neuseeland, Norwegen, Portugal, UK oder USA. - Die erste Überweisung muss von dem Konto erfolgen, von welchem Du den "Reference Letter" erhalten hast.
Du wurdest nicht in einem dieser Länder geboren, besitzt die Staatsangehörigkeit oder lebst dort: Afghanistan, Iran, Libanon, Nordkorea, Sudan, Syrien, Kuba.
Du bestätigst die Mindestsumme von 500.000 GEL einzahlen zu können.
Wenn die oberen Punkte von Dir nicht erfüllt werden können, können wir Dir keine remote Eröffnung anbieten. Gerade bei letzteren beiden Punkten kann überhaupt kein Konto mit Private Banking in Georgien eröffnet werden.
Notartermin und Einholung benötigter Dokumente
Beim Notar must Du eine beglaubigte und apostillierte Kopie von Deinem Reisepass machen.
Du benötigst einen ordentlich unterschriebenen und gestempelten "Reference Letter" Deiner Bank.
Das Antragsformular senden wir Dir zu.
Zusenden aller Originalunterlagen
Du sendest uns alle Deine Dokumente im Original zu. Unsere Mitarbeiter leiten für Dich die Kontoeröffnung bei der Bank ein.
Kann ich auch ein Konto für meine Firma eröffnen?
Dieses Kapitel ist nun besonders spannend, da es bisher nicht mehr möglich war in Georgien ein Geschäftskonto für Auslandsfirmen zu eröffnen.
Durch unsere Zusammenarbeit mit der Bank können kann Dir GoodbyeMatrix nun wieder ein Geschäftskonto für alle Auslandsgesellschaften anbieten. Einzige Ausnahme sind Auslandsgesellschaften in Ländern welche sanktioniert werden.
Für folgende Gesellschaften ist dieses Konto besonders interessant:
Ein wichtiger Punkt welcher bei diesem Geschäftskonto erwähnt werden muss: Es kann nicht als aktives Geschäftskonto verwendet werden, sondern muss ein Investment oder Sammelkonto sein.
Das bedeutet konkret, dass man Gelder von bereits bestehenden Geschäftskonten der Firma einzahlen muss. Allerdings gibt es eine nette Ausnahme von dieser Regelung. Bis zu 10 Transaktionen im Monat von Dritten sind erlaubt.
Wenn man also zum Beispiel eine große Auszahlung im Monat von zB Digistore24 erhält kann man diese auch direkt auf das Geschäftskonto in Georgien überweisen lassen.
Kleine und viele Zahlungen von Kunden sind also nicht möglich.
Es hat dennoch große Vorteile ein Sammel- und Investmentkonto in Georgien für Deine Firma zu unterhalten.
Den einzigen Punkt welchen Du für ein Geschäftskonto für Deine Firma erfüllen musst: Es wird eine Mindesteinzahlung in Höhe von 400.000 USD gefordert.
Ist Banking in Georgien sicher?
Immer wieder werde ich gefragt ob es sicher ist ein Bankkonto in Georgien zu eröffnen. Vorab lässt sich dazu eines sagen: Jeder Standort bringt sein Risiko mit. Der eine etwas mehr, der andere etwas weniger. Es gibt keinen Standort, welcher überhaupt kein Risiko hat.
In Georgien ist vor allem das geopolitische Risiko hoch. Das Land liegt inmitten eines “Pulverfasses” – Russland, Türkei, Armenien, Aserbaidschan. Hier gab es in der Vergangenheit immer wieder Konflikte und dies muss einfach erwähnt werden.
Und deswegen gibt es bereits Erfahrungen durch die Vergangenheit, welche ich Dir aufzeigen möchte. Diese sprechen durchaus für den Standort Georgien!
Georgien hat die letzten 10 Jahre 4 große Krisen durchgemacht. Den Bankensektor hat dies niemals massiv getroffen!
1. 2008: Krieg mit Russland und weltweite Finanzkrise
2. 2009: Lokale politische Unruhen & Ausschreitungen
3. 2012: Zuspitzung der Eurokrise
4. 2015: Massive Abwertung von GEL gegenüber dem US Dollar
Bei allen 4 Krisen ist der Bankensektor stabil geblieben, Kundengelder waren sicher und es wurde nichts mit öffentlichen Geldern bezahlt oder gerettet.
Zusätzlich ist Georgien eines der Länder mit einem sehr geringen NPL (nonperforming loan) Wert wenn man es mit Ländern auf gleicher Augenhöhe vergleicht.
Höre Dir hier an was unsere GoodbyeMatrix Georgien Investment Botschafterin Tina über das Land zu sagen hat (englisch). Auszug von unserem Seminar und Community-Treffen in Tiflis.
Weiterhin verfügen georgische Banken über eine sehr hohe Liquidität. In der Regel über 12 % im Bezug auf alle Sichteinlagen und haben eine sehr starke Solvenz.
Macht es Sinn diese Option zu nutzen?
Hierfür stelle ich Dir als erstes eine Gegenfrage, welche diese Frage eigentlich sofort für Dich beantworten wird:
Macht es Sinn Dein Geld gegen Null- oder Negativzinsen in einem Hochsteuerland wie Deutschland ohne internationale Diversifikation liegen zu lassen, mit dem zusätzlichen Risiko das Dein Konto jederzeit gesperrt oder gepfändet werden könnte?
Beantworte Dir diese kurze Frage selber im Kopf. Ich denke Dir wird sehr schnell bewusst werden, dass es wenig Sinn macht von dieser Option nicht Gebrauch zu machen. Vorausgesetzt natürlich, dass Du über die nötigen Mittel verfügst.
Weiteres
In meinem Video stelle ich Dir die neue Private Banking Option detailliert vor.
Bitte fülle das Formular auch, wenn Du Interesse an einer remote Eröffnung in Georgien hast: