Viele sprechen von "US-Kreditkarten" als ultimative Lösung für Meilen, Cashbacks und maximale Flexibilität - aber was steckt eigentlich dahinter? Und warum sind diese ein Gamechanger, besonders für Unternehmer mit US-LLC, welche selber gar nicht in den USA leben?
US-Kreditkarten sind nicht nur ein Zahlungsmittel - sie sind ein strategisches Werkzeug, um Vermögen aufzubauen, massiv Punkte fürs Travel Hacking zu sammeln, Vorteile zu sichern und Zugang zur US-Finanzinfrastruktur zu erhalten.
In diesem Artikel erfährst Du, warum es für Deine US-LLC oft nicht reicht, einfach nur ein Konto bei Wise oder Mercury zu haben und wie Du generell echte US Business Kreditkarten für Deine US LLC erhalten kannst.
Der Unterschied: Debitkarte vs. Kreditkarte
Eine Debitkarte greift direkt auf Dein Kontoguthaben zu oder auf das Deiner US LLC. Jeder Einkauf wird sofort vom Konto abgebucht. Die meisten Neobanken (z. B. Wise, Mercury, Payoneer, Relay, Zen, Revolut) geben nur solche Karten aus (teilweise nur für das Privatkonto und nicht für das Geschäftskonto Deiner US LLC).
Klingt erstmal praktisch, hat aber gravierende Nachteile:
- Kein echter Kreditrahmen
- Kein Aufbau einer Kredithistorie (US Credit Score)
- Kein Zugriff auf Premium-Bonussysteme und Punkte-Einnahmen
Eine Kreditkarte dagegen gewährt Dir einen Kreditrahmen (Revolving oder Charge) - Du zahlst also mit "fremdem Geld" und begleichst alles im besten Fall am Monatsende ohne Zinsen zahlen zu müssen. Entscheidend ist: Nur mit echten Kreditkarten baust Du einen US Credit Score auf.
Warum US-Kreditkarten ein echtes Asset sind
Die USA sind der weltweit attraktivste Markt für Kreditkarten. Hier einige Vorteile, die eine echte US-Kreditkarte für Unternehmer mit US LLCs mit sich bringt:
- Punkte & Meilenprogramme: Bis zu 3x bis 5x Punkte auf Ads, Travel oder Dining
- Cashbacks: Teilweise 2–5 % auf Alltagseinkäufe
- 0% APR Einführungsangebote: Zinsfreie Zeiträume bis 12 Monate
- Hohe Kreditlimits: Besonders bei Business-Karten
- Kreditscore Aufbau: Essenziell für weitere Finanzierungen & Trust
- Weltweite Akzeptanz: Besser als EU-Fintech-Lösungen (z. B. Amex + Visa Setup)
Warum es für Deine US-LLC (noch) nicht einfach ist
Viele denken: „Ich habe doch eine US-LLC, warum bekomme ich nicht einfach eine US Business Kreditkarte?“
Der Grund liegt im Fundament: Die meisten sind US non-residents, haben keine ITIN, keinen US Credit Score und auch keine echte US Banking-Infrastruktur bei Vollbanken in den USA.
Ohne ITIN/SSN & US Credit Score kein Vertrauen
In den USA basiert fast alles auf Vertrauen - gemessen durch Deinen persönlichen US Credit Score. Als Nicht-US-Bürger hast Du standardmäßig keinen Score.
Auch Deine US-LLC bringt nichts, wenn Du nicht persönlich vorgebaut hast, denn eine US Bank gibt Dir nur dann eine US Kreditkarte, wenn Du persönlich auch einen guten US Credit Score hast!
Kernproblem: Ohne ITIN / SSN - kein US Credit Score Aufbau möglich - und somit auch keine US Business Kreditkarte.
Die ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) oder SSN ist Dein Zugang zur US-Kreditwelt. Und nur, wenn Du mit dieser Nummer echte US Kreditkarten (keine Debit!) nutzt, beginnt sich Deine persönliche US Kredithistorie aufzubauen.
Wise, Mercury & Co. reichen nicht aus
Klar, Wise, Mercury, Relay und Co. ermöglichen Dir ein Businesskonto für Deine US LLC zu eröffnen und haben natürlich auch eine US-Bankverbindung. Aber sie sind keine echten Vollbanken. Das heißt:
- Nur Debitkarten, kein echter Kreditrahmen
- Und damit kein Aufbau eines Credit Scores
- Keine Möglichkeit, Business-Kreditkarten von Amex oder Chase zu beantragen
- Keine physische Präsenz oder tiefgreifende Bonitätsprüfung möglich
Diese Konten sind gut für den Einstieg - aber kein Ersatz für ein US-Bankkonto bei einer Vollbank wie JP Morgan Chase.
Fazit: Wenn Du mit Deiner US-LLC eine echte US-Kreditkarte willst, musst Du zuerst persönlich das Vertrauen des US-Systems gewinnen - und das geht nur mit einer ITIN, einem privaten US Credit Score Aufbau und einer sauberen Struktur bei einer Vollbank in den USA.
Ohne persönlichen Score läuft nichts
Der Einstieg in das US-Kreditsystem beginnt bei Dir - nicht bei Deiner Firma. Kreditkartenanbieter wie American Express oder Chase wollen sehen, dass Du persönlich kreditwürdig bist.
Das Minimum? In der Regel ein US Credit Score von mindestens 690+ Punkten.
Ohne persönlichen Score bekommst Du keine Business-Kreditkarte. Punkt.
Der einfachste Weg: Deine bestehende AMEX umziehen
Die clevere Abkürzung für viele Deutsche oder Österreicher: Wenn Du bereits eine DE / AT AMEX Kreditkarte besitzt, die seit mindestens 6 Monaten besteht, kannst Du diese über das sogenannte Global Transfer Programm direkt zu Amercian Express USA „umziehen“, auch dann wenn Du noch gar keine US Kredithistorie hast.
Du nimmst quasi Deine Historie aus Deutschland oder Österreich mit und Amex USA entscheidet auf diesen Daten ob Du kreditwürdig bist oder nicht. Für diesen Schritt ist:
Wichtig: Die Art der AMEX spielt auch keine Rolle - Blue, Green, Gold oder Platinum sind alle geeignet, solange sie aktiv genutzt wurden und Du im Good Standing bist.
In unserer US-Kreditkarten Masterclass zeigen wir Dir Schritt für Schritt:
- Wie der Umzug reibungslos funktioniert
- Wie Du eine US-Adresse, Telefonnummer und Adressnachweise korrekt einrichtest
- Welche Fehler Du vermeiden musst, um Deinen Score nicht direkt zu ruinieren
Falls Du keine DE / AT Amex besitzt, kannst Du den persönlichen US Credit Score über sogenannte Secured Credit Cards aufbauen. Dies ist aber ein komplett anderer Vorgang. Hierfür würden wir Dir empfehen in unser langfristiges US Credit Score Aufbau Programm zu kommen.
ITIN: Dein Turbo für den langfristigen Aufbau
Auch wenn Du für den initialen Umzug keine ITIN brauchst, empfehlen wir dringend, diese sofort zu beantragen. Denn nur so:
- kannst Du Dein US-Kreditprofil (Credit Score) vollständig ausbauen
- bekommst Zugang zu weiteren US-Kartenanbietern (nicht nur AMEX)
- stärkst Du Deine Bonität langfristig für Business-Karten & Finanzierungen
- kannst Konten bei US Vollbanken eröffnen
Warum das nicht nur privat sinnvoll ist
Viele Ausgaben Deiner US LLC lassen sich - in überschaubarem Rahmen - auch mit einer privaten Kreditkarte abwickeln. Das ist völlig legitim, solange Du:
- die Ausgaben trennst und dokumentierst
- keine überhöhten Summen (z. B. 5-stellig) regelmäßig durchlaufen lässt
Aber: Die wirklich lukrativen Punkteprogramme für Ads, Software, Tools bekommst Du oft nur mit einer echten US Business-Kreditkarte.
Beispiel: AMEX Business Gold = 4x Punkte auf bis zu $150.000 Werbeausgaben pro Jahr - Mit der privaten Karte nur 1x Punkt
Fazit: Wenn Du clever starten willst, ist der Umzug Deiner DE/AT-AMEX die schnellste Eintrittskarte ins US-Kreditkartensystem. Aber ohne ITIN und strukturierten US Credit Score-Aufbau wirst Du keine Business-Karte bekommen - setz also direkt auf beide Pfeiler.
Das brauchst Du für eine US-Business-Kreditkarte mit Deiner US LLC
Sobald Du Deinen persönlichen Credit Score aufgebaut hast, kannst Du mit Deiner US-LLC den nächsten Schritt machen: Die Beantragung einer echten US Business Kreditkarte.
Schaue Dir mein kruzes Unboxing-Video an, als ich eine neue Kreditkarte für meine neu gegründete US LLC erhalten habe:
Die vollständige Checkliste - das brauchst Du unbedingt:
Wie Du Dein Business-Konto in den USA eröffnest
Ohne US-Konto bei einer Vollbank keine US Business Kreditkarte - so einfach ist die Realität. Doch nicht jedes Konto ist gleich wertvoll. Wenn Du es richtig machen willst, brauchst Du ein echtes Konto bei einer US-Vollbank - und keinen halben Kompromiss.
Warum ein Konto bei einer US-Vollbank entscheidend ist:
Echte US Business Kreditkarten werden nur bei vollständiger Banking-Infrastruktur vergeben und einer Transaktionshistorie - das bedeutet:
- Bonitätsprüfung mit Scoring-Historie
- Integration in die US-Finanzwelt (inkl. Kreditlimits & Berichtssysteme)
- Zugang zu VISA- & AMEX-Produkten, die auf Punkte & Business optimiert sind
Neobanken (z. B. Wise, Mercury) bieten nur begrenzte Funktionalitäten:
- Keine Business-Kreditkarten
- Kein Credit Score Aufbau
- Keine echte Positionierung im US-Finanzsystem
- Keine Transparenz für die ausstellende Bank bei welcher Du eine US Business Kreditkarte beantragst
Mit unserem Partnernetzwerk bieten wir Dir die Möglichkeit, ein echtes US-Konto bei JP Morgan Chase zu eröffnen - entweder:
Zusätzlich bieten wir die Optionen:
- Aufbau Deines US Credit Score (12 Monate Betreuung)
- Strukturierung von Privat- & Geschäftskonten
- Optimierung Deines US Kreditkartenportfolios (privat & geschäftlich)
Ein vollwertiges US-Bankkonto bedeutet für Dich:
- Zugriff auf echte US Business-Kreditkarten
- Verknüpfung Deiner US LLC zu US-Credit-Systemen
- Punkteoptimierung auf Business-Ausgaben
- Diskrete Finanzstruktur - auch ohne CRS-Meldung
Der smarte Weg zur US Business-Kreditkarte für Deine LLC
Jetzt, wo alle Voraussetzungen auf dem Tisch liegen, stellt sich die Frage: In welcher Reihenfolge solltest Du vorgehen, um schnellstmöglich und mit maximaler Erfolgschance Deine US Business Kreditkarte zu erhalten?
Hier ist die von uns bewährte Schritt-für-Schritt-Roadmap:
Schritt 1: DE/AT Amex in die USA umziehen
Wenn Du bereits eine Amex aus Deutschland oder Österreich besitzt (mit wenigstens 6 Monaten Historie), nutze den Global Transfer mit uns und allen Details in der US Kreditkarten Masterclass erklärt. Damit erhältst Du ohne ITIN Deine erste US-Kreditkarte - ein Türöffner ins amerikanische Kreditkartensystem.
Was tun, wenn Du noch keine AMEX besitzt?
Du hast noch keine deutsche oder österreichische AMEX? Dann ist der erste Schritt, Dir jetzt eine AMEX über unseren Empfehlungslink zu beantragen und diese für wenigstens 6 Monate aktiv zu nutzen. Danach kannst Du mit unserer Masterclass den Umzug in die USA starten.
Alternativ können wir mit Dir im Rahmen unseres langfristigen US Credit Score Aufbauprogramms auch eine Secured Credit Card als Einstieg anlegen - ein etwas langsamerer, aber funktionierender Weg.
Beide Wege führen zur US-Kreditkarte - die Frage ist nur: Wie schnell willst Du starten?
Schritt 2: ITIN beantragen & persönlichen Score aufbauen
Sofort im Anschluss oder am besten parallel solltest Du Deine ITIN
mit uns beantragen, um offiziell ins US-Credit-System aufgenommen werden zu können. Die Nutzung Deiner neuen US-Kreditkarte (z. B. Amex) sorgt dann dafür, dass Du einen persönlichen Credit Score aufbaust.
Ziel: mindestens 690 Punkte - Gebe Dir 3 bis 9 Monate dafür Zeit!
Schritt 3: US-Konto bei einer Vollbank eröffnen
Parallel: Eröffne mit unserer Hilfe ein Konto bei einer US-Vollbank (JP Morgan Chase). Wichtig: Sowohl privates als auch geschäftliches Konto - für saubere Trennung und maximale Kreditwürdigkeit.
Schritt 4: US LLC mit EIN & Struktur
Gründe (oder ziehe zu uns um) mit uns eine US LLC inklusive EIN. Mit uns bekommst Du:
- Korrekte Struktur
- US-Adresse & Kontaktperson
- Schnelle EIN-Ausstellung über unseren Expressweg
Schritt 5: US Business-Kreditkarte beantragen
Jetzt bist Du bereit. Mit:
- Persönlichem US Credit Score
- ITIN
- LLC mit EIN
- Geschäftskonto bei der Vollbank CHASE
kannst Du US Business-Kreditkarten wie die Amex Business Gold oder Chase Ink Business Preferred beantragen:
Wichtig: Alle Karten setzen eine Verknüpfung mit Deinem persönlichen Score voraus. Es wird ein sogenannter Personal Guarantee Check durchgeführt. Das heißt: Du haftest privat, falls das Business ausfällt.
Diese Karten bringen Dir nicht nur Punkte, sondern bauen auch Deine Business-Kredithistorie auf - ein echter Wachstumshebel für Deine LLC.
Langfristige Betreuung für Dein US-Finanzprofil
Wer eine echte US-Business-Kreditkarte beantragt, verfolgt meist größere Ziele: Skalierung, steueroptimiertes Unternehmertum, Travel Hacking oder globales Banking.
Genau dafür brauchst Du mehr als nur eine Amex. Und Dein persönlicher US Credit Score ist das Rückgrat für alles:
Viele verlieren sich hier: Sie bauen unkoordiniert Karten auf (wenn sie es überhaupt bis dahin schaffen), überziehen Limits oder versäumen Reporting-Fristen - und gefährden ihr Score-Fundament. Ein Fehler, der Dich Jahre kosten kann.
Mit unserem exklusiven Credit Score Aufbauprogramm bekommst Du:
Natürlich integrieren wir Deine bestehende US-LLC oder machen mit Dir den Neuaufbau inkl. vollständigem Bankensetup. Wann ist das für Dich relevant?
Dann ist dieses Setup Dein Hebel - weg von One-Time-Hacks, hin zu echter Infrastruktur.
Interesse? Schreibe uns bitte an credit [at] goodbyematrix [dot] com
Fazit: In 3 Schritten zur US-Kreditkarte für Deine US LLC
Der Weg zur echten US-Business-Kreditkarte als Nicht-US-Bürger ist klar - aber nichts, was man mal eben nebenbei macht. Du brauchst Struktur, Vorbereitung und die richtigen Partner.
Dein 3-Schritte-Plan:
- Privaten US Credit Score aufbauen:
→ Bestehende Amex (DE/AT) in die USA umziehen
→ Oder über Secured Card mit ITIN starten - US-Banking-Infrastruktur aufbauen:
→ Privat- & Geschäftskonto bei JP Morgan Chase
→ US LLC mit EIN & ordentlichen Daten - Business-Kreditkarte beantragen:
→ Mit 690+ Score & vollständigem Setup
→ Amex Business Gold oder Chase Ink Preferred starten
Wer das Spiel wirklich skalieren will, sollte nicht bei einer Karte stoppen. Der Aufbau eines langfristigen US-Finanzprofils ist der Schlüssel.
Du willst direkt durchstarten?
👉 Hol Dir Zugang zur US-Kreditkarten Masterclass
👉 Beantrage Deine ITIN mit uns
👉 Sichere Dir Dein US-Bankkonto mit uns
👉 Gründe Deine US LLC mit uns
👉 Oder melde Dich für die langfristige Betreuung inkl. Score-Aufbau
Let’s go. Dein US-Kreditkarten Game wartet.